【你可以借到多少的房屋贷款?】

在大马购买房子,很大可能你跟我都是选择向银行申请贷款。普遍上,很多人认为只要你的收入够高,就能够成功借贷来顺利购买房子。但其实收入高或低并不是唯一的决定因素,银行还会根据这4项主要因素来评估贷款者的借贷能力噢~

 

1)贷款者的偿还率 (Debt Service Ratio)
偿还率的计算方式是以总债务对收入的比率,意思就是偿还率越低的话,还贷能力就越好,进而榜组提高贷款的数额。

虽然各自银行会采取不同的计算标准,但一般银行都会从贷款者的净收入开始介入。如果你和我一样也是打工族的话,证明自己的净收入就需要提交最少3个月的pay slip,3个月的bank statement, KWSP statement 还有最新的tax income 收据。那如果是身为生意人或是自雇人士的话,就得提供至少6个月的payment voucher和6个月的bank statement。

除了从正职里领取的收入之外,也能拿租金收入,定期存款还有股票分派的利息来作为收入。

 

2)个人风险评估
千万别忽略了准时还贷,例如:车贷款,签下的手机配套或者信用卡欠款,因为银行都会仔细审查以评估个人风险,才能得知你是否是个有信用的贷款者。

 信用系统的分数愈高就表示着银行借贷给你的风险愈低,就能提高获取贷款的机会。

 

3)对比房价贷款比例
贷款者申请的贷款额度越高,银行就会承担更大的风险。在本地,住宅式Residential的房子贷款比例通常都是高达房价的90%,比如说房价是RM500,000的话,那就能获得高达RM450,000的抵押贷款,剩下的RM50,000就需要自己承担。

 需要注意的是,凡事购买第三件房子的,最高贷款比例将会设为房价的70%。

 

4)房屋估价
房子的股价通常都是用于转卖房产才会使用到 (Sub-sale的房子)。这主要是用来保护买家和银行双方的利益,避免将来房子在被迫拍卖时带来的损失。房子估价越高代表着借贷越多,然而收入不符合标准的话就会降低获得贷款的机率了

 


 

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Mr.Wai Kit

Experienced Property Investor

Over 8 years of experience as a property investor, Founder of Bricks Venture Capital and Property Lab

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