【你应该继续租还是买房呢?】

身为亚洲人的我们,想必买房子始终是人生中不可或缺的里程碑吧! 🥳

但始终买房的门槛怎样都比租房高许多,而且也有可能因为疫情的关系让你的买屋计划缓一缓。👉👈 虽说租房的可行度比较高,但你也会想到如果买房的话,长期下来可能会有获得更好的升值和回酬。

这样到底哪个比较划算呢?让这2大因素为你解谜吧! 👋

1) 买房与租房的成本
假设你已决定在蒲种购买价值50万令吉的公寓。 承担的话,你将需要支付:
📌 预付10%的首付
📌 4%的交易费用(律师费,印花税和估价费)
📌 3%的家庭保险费用
📌 每月分期付款RM2,129 (这是根据以下条件计算得出:30年的贷款期限(利率为4.5%)和头期付款10%。*注:当前的房屋贷款利率在于3-4%之间的变化,因此我们将启用平均值3.5%)
📌 RM250/月的维护费用
🎯 但如果你租用同一个单位,每月可能会花费至RM1,500。

让我们以“购买vs租房”计算机助我们一臂,假设我们按照一下的情况:
📌 房屋价格每年上涨(YoY) 3%
📌 在类似的房屋租金每年上涨 (YoY) 2%。
📌 4%的投资回报率 (Return on investment)(将年中所节省到的任何资金所投放到FD,股票,债券等)
📌 4%的通货膨胀率 (Inflation Rate)
📌 RM250的每月维护费 (Maintenance Fee) 和 RM200的每月管理费

成本:
在9年后,在马来西亚的RM500,000房屋的总房屋拥有成本(首付,抵押,税项等)将为RM855,949。租房将为你节省高达RM641,169的“储蓄”(包括你没有花在定金上的钱)😗

在30年后,在马来西亚的RM500,000房屋的总房屋拥有成本(首付,抵押,税项等)将为RM1,997,011。租房将为你节省高达RM844,025的“储蓄”租金让你的口袋里(包括你没有花在定金上的钱)。

增益:
经过30后,如果你买了你家将有RM1,213,631的权益(如果你出手了的话)。 但是如果你将租金和其他省下来的钱用于租赁和投资,以4%的回报率,它将在30年内为您赚取约RM337,466.30 😍

但是,从总成本,净值和投资潜力来看,如果打算住上9年,那么买房总比租房好。💡

注意:这只是一个例子啦~ 房地产的售价和租金价格还是会因房屋类型,年龄和地点而存有差异。建议你可以到edgeprop自行计算属于你自己的回报率

2) 如何判断你是否有能力买房?
✅ 公款偿还率Debt-to-Service Ratio (DSR)
最快的方式去判断你是否有能力买房就是透过计算公款偿还率 Debt-to-Service Ratio (DSR),即一个人的总债务与他们每月收入的比率。DSR决定了您是否能够获得房屋贷款。
理所当然的,越低的DSR就可以向银行证明你越有能力支付贷款期限内的每月分期付款。通常,银行不会接受超过70%的DSR(注意:这会因各个银行而异)

✅ 信用评分 Central Credit Reference Information System (CCRIS)
另外,你也需要一个优良的信用评分Central Credit Reference Information System (CCRIS) 。这是银行用来主观评估房屋融资申请信誉的另一个基础。信用分数从300到850不等; 信用评分越高,您的信用风险就越低。

 


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Mr.Wai Kit

Experienced Property Investor

Over 8 years of experience as a property investor, Founder of Bricks Venture Capital and Property Lab

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