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English 在大马购买房子，很大可能你跟我都是选择向银行申请贷款。普遍上，很多人认为只要你的收入够高，就能够成功借贷来顺利购买房子。但其实收入高或低并不是唯一的决定因素，银行还会根据这4项主要因素来评估贷款者的借贷能力噢～
1）贷款者的偿还率 (Debt Service Ratio)
偿还率的计算方式是以总债务对收入的比率，意思就是偿还率越低的话，还贷能力就越好，进而榜组提高贷款的数额。
虽然各自银行会采取不同的计算标准，但一般银行都会从贷款者的净收入开始介入。如果你和我一样也是打工族的话，证明自己的净收入就需要提交最少3个月的pay slip,3个月的bank statement, KWSP statement 还有最新的tax income 收据。那如果是身为生意人或是自雇人士的话，就得提供至少6个月的payment voucher和6个月的bank statement。
除了从正职里领取的收入之外，也能拿租金收入，定期存款还有股票分派的利息来作为收入。
2）个人风险评估
千万别忽略了准时还贷，例如：车贷款，签下的手机配套或者信用卡欠款，因为银行都会仔细审查以评估个人风险，才能得知你是否是个有信用的贷款者。
信用系统的分数愈高就表示着银行借贷给你的风险愈低，就能提高获取贷款的机会。
3）对比房价贷款比例
贷款者申请的贷款额度越高，银行就会承担更大的风险。在本地，住宅式Residential的房子贷款比例通常都是高达房价的90%，比如说房价是RM500,000的话，那就能获得高达RM450,000的抵押贷款，剩下的RM50,000就需要自己承担。
需要注意的是，凡事购买第三件房子的，最高贷款比例将会设为房价的70%。
4）房屋估价
房子的股价通常都是用于转卖房产才会使用到 （Sub-sale的房子）。这主要是用来保护买家和银行双方的利益，避免将来房子在被迫拍卖时带来的损失。房子估价越高代表着借贷越多，然而收入不符合标准的话就会降低获得贷款的机率了。
