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English 【买新房子还是二手Subsale房子比较划算？】
这绝对不是非黑即白的答案，毕竟选择购买新房子或事二手房都具备了各自的优势和劣势。说到划不划算，还是得依据买房者的目的，才能有效地确定考量范围，再决定到底划不划算～ 今天就让我们一起来探讨两者的利与弊，再让你自己来评估是否划算吧！ A） 新房子 新房子的好处 新房子的坏处 特别回扣 项目没有如期完成 完整的房屋资讯 等候时间长 保修承诺 货不对板 好处如下： 1）特别回扣 这无疑是新房的最大优势，就如我们平时都会看到的，包括了政府所推行的拥屋计划(House Ownership Campaign)，买房者就能从中省下印花税以及高达10%的房屋价折扣。 2）完整的房屋资讯 发展商通常都会提供较为整以及大量关于新房子的咨询，以便买房者可以更容易了解房子的详情。当然也有我们最熟悉的展示厅(Show Room)，可以一览新房子的模样和设备，获取更多相关资讯。 3）保修承诺 如果你买的房子是住宅式Residential的话，你的利益可以受到物业发展法令(Housing Development Act)的保护。这些保护措施其中也包括了房屋保修承诺期。只要你在vacant possession后搬入的24/36个月内，发现房屋有任何不符合规格的部分，都可以要求发展商负责维修。 坏处如下： 1）项目没有如期完成 即使HDA已经规定了发展商必须在特定的期限内完成工程，但依然有些发展商仍然会延期完成。如果买房者遇到这样的情况时，可以向发展商讨LAD (Liquidated Ascertained Damage)的补偿。 2）等候时间长 因为新房子都是在竣工前开始竣工，有些短的话就2年。万一发展商延误工程的话，分分钟还会长达5年或不等噢！ 3）货不对板 广告都是已经美化的，不能尽信。所以切记要谨慎要选择信誉好的发展商，事先做多点功课～ B) 二手房子 二手房的好处 二手房的坏处 可负担的价格 没有保修承诺 现买现住 高昂的成本 可以实地观察 繁琐的文件 […]
【Dual Key 双钥匙房产到底有什么好处？】
相信你也对近年来developer所推行的双钥匙房产一点也不陌生。除了它充满灵活性的设计结构，有别于以往传统的房屋概念，也专为各种阶层人士而度身订造，形成一项“多功能”的房产～今天就一起来探讨到底Dual Key 双钥匙能够为你带来怎样的好处吧！ 1) 租金收入率高 只需要缴付一份的房贷，就可以拥有两间的物业。这也意味着通过分租给两边租户，每个月你就能获取双倍的租金收益。这可说是对投资者非常有利，因这样一来就可以帮补更多的房贷了。 2) 较高的私人空间 如果你是房东的话，却又不想与租客们朝晚都在客厅里碰面导致没办法好好享受自己的me time，那双钥匙房子就可说是非常适合你了。这也是租客们相当喜欢的状态，毕竟在这互不打扰的状态下，他们就不必害怕被监视，是不是双赢呢？ 3) 工作空间与住家 2-in-1 相信许多刚创业的朋友们都尽可能地省吃俭用，以便拥有更多的资金投在生意当中～而恰好拥有双钥匙房子就能为你省下在外租凭工作空间的费用了，因为你的工作空间就仅在隔壁！这不但省下租费，也省下你的时间，间接提升你的工作效率啦！ 4) 享受不一样的室内设计 因着对于室内设计差异意见而争吵时间，相信你也听说不少了～如果拥有了双钥匙房屋，你既可以让那租出去的房间让租客用上他们喜欢的室内设计，同时又不用因着差异意见而妥协自己喜爱的室内设计了。
【CCRIS（个人信用报告）到底是什么？那又如何提高你的CCRIS分数呢？】
你知道吗，如果CCRIS没照顾好的话，将来跟银行借贷款会比登天更难！CCRIS(Central Credit Reference Information System)主要是收集处理和储存我们的信贷资料和还债资料，让银行可以透过这份个人信用报告来审核评估是否值得借钱给你。万一不符合银行的贷款门槛的话，就会可能被银行拒贷，获得较低的贷款额，又或是需要缴付更高的利息了！那为了避免这些处境，那就一起来参考一下4个方法来提升个人负债能力和改善信用记录吧！ 1）减低新贷款申请的纪录 如果你时常向银行申请贷款的话，意味着你对资金有比较高的需求，也代表着信用分数就会降低。 这也包括了我们平日申请的信用卡，更糟糕的是如果信用卡申请被拒绝了，还会留下不好的纪录影响信用评分。 可是零贷款纪录却不是件好事，因为缺乏信用记录的话，银行就无法去评估你的个人偿还能力。所以可能的话，只申请一张或足够的信用卡，并且准时还债。 2）在指定期限还债 每个月都得按时还债。如果你时常拖延贷款不还，CCRIS报告就会呈现欠款的情况，也就是“1”分，那银行在审核你的贷款时，就不会太愿意批准你的贷款了。 3）减低信贷限额的使用度 这就是当你的负债程度越高，信用风险也就相对的高。 举个例子：如果你是赚着RM4,000的收入，但是负债高达RM4,000的话，这对银行来说借钱给你的风险无疑是很高。另一个状况就是当你的信用卡限额(Credit Limit)一直处于负债的状态或事只是偿还minimum payment,这样一来信用分数就会降低。 4) 拥有稳定的收入或事资产 薪水的高低并不是决定贷款额的唯一因素。如果你拥有低薪水但却稳定收入的工作，银行依然会视你拥有固定的收入支付贷款。另外，如果你拥有房屋，投资或是定期储蓄也会帮组提高你的信用值。
【为什么你应该趁年轻的时候就买房子？】
相信你和我都相信应该趁早趁年轻买房，但是可能因为能力不足，进而错过了无数次的买房良机。这里就与大家分享为什么房子应该趁着年轻买才是最明智的选择～ 1) 年轻的时候负担比较小 如果与已婚或上了年纪的长辈们相比，年轻的朋友们固然承担比较少的经济承担。除了无需烦恼孩子们的赡养费和教育费，在24岁至30岁之间的年轻朋友们也是最具有生产力的黄金时段。拥有更多的时间去提高收入，也是储蓄买房的好时机。 2) 享受更长的房贷供期 通常在向银行申请房子贷款时，都可以选择长达35年，一直到买房者的年龄达65岁为止。比如说你40岁才选择买房子，那你只能获得25年的房贷。房贷供期越短，每个月需要缴还的贷款额度就越高。所以说，尽早买就对了～ 3) 趁早收租 趁着自己年轻还能组织家庭时，可以选择买了房后，可以拿最小间的房子自己住，把其他房间都租出去，从而收取租金来缴付你的房贷。 并且也趁早买到越低价的收租房屋，创造出来的租金报酬率才会越高 4) 钱会越来越小，一直在贬值 无可否认，我们都生活在样样物价都起，唯独工资持平的通货膨胀时代。这当然意味着现在你拥有的RM5,000绝对不可能买得起不会在20年后依然拥有等同的价值。房价自然也就越来越高，要买当然是趁年轻啊！
【你可以借到多少的房屋贷款？】
在大马购买房子，很大可能你跟我都是选择向银行申请贷款。普遍上，很多人认为只要你的收入够高，就能够成功借贷来顺利购买房子。但其实收入高或低并不是唯一的决定因素，银行还会根据这4项主要因素来评估贷款者的借贷能力噢～ 1）贷款者的偿还率 (Debt Service Ratio) 偿还率的计算方式是以总债务对收入的比率，意思就是偿还率越低的话，还贷能力就越好，进而榜组提高贷款的数额。 虽然各自银行会采取不同的计算标准，但一般银行都会从贷款者的净收入开始介入。如果你和我一样也是打工族的话，证明自己的净收入就需要提交最少3个月的pay slip,3个月的bank statement, KWSP statement 还有最新的tax income 收据。那如果是身为生意人或是自雇人士的话，就得提供至少6个月的payment voucher和6个月的bank statement。 除了从正职里领取的收入之外，也能拿租金收入，定期存款还有股票分派的利息来作为收入。 2）个人风险评估 千万别忽略了准时还贷，例如：车贷款，签下的手机配套或者信用卡欠款，因为银行都会仔细审查以评估个人风险，才能得知你是否是个有信用的贷款者。 信用系统的分数愈高就表示着银行借贷给你的风险愈低，就能提高获取贷款的机会。 3）对比房价贷款比例 贷款者申请的贷款额度越高，银行就会承担更大的风险。在本地，住宅式Residential的房子贷款比例通常都是高达房价的90%，比如说房价是RM500,000的话，那就能获得高达RM450,000的抵押贷款，剩下的RM50,000就需要自己承担。 需要注意的是，凡事购买第三件房子的，最高贷款比例将会设为房价的70%。 4）房屋估价 房子的股价通常都是用于转卖房产才会使用到 （Sub-sale的房子）。这主要是用来保护买家和银行双方的利益，避免将来房子在被迫拍卖时带来的损失。房子估价越高代表着借贷越多，然而收入不符合标准的话就会降低获得贷款的机率了。
【屋主卖房屋的时候，有什么费用需要留意的吗？】
平时我们都是以买家的身份为出发点来了解买房的费用，这次就让我们换个角度来思考，一起来看看身为屋主或将来成为拥屋者的你想要转卖房子的时候，需要注意些什么费用～ 1）Agent的佣金 如果你是寻求agent或是negotiator的帮组替你转卖屋子的话，是需要付一笔高达房子的3%佣金作为报酬。 2）律师费 屋主可以委托代表自己的律师，费用将会是跟买房子是所花费的律师费一样。另一个选择就是委托买方的律师，这样屋主就能省下比较一大笔的钱，只需要负责付些杂费。 3）产业盈利税Real Property Gain Tax (RPGT) RPGT会基于屋主所卖出房子中所赚取的盈利而定的。原本屋主在3年内脱售需要付30%的产业盈利税，第6年或之后脱售则需要付5%的产业盈利税。不过由因着新冠疫情的关系，只要屋主在2020年6月1日至2021年12月31日之间出售，政府就不会征收产业盈利税～ 那当然也能够申请豁免缴付产业盈利税，而这一项的申请，一生只能用于仅仅一次，也只能够用于在住宅式的房子。第二种的豁免方式就是产业是从直属家庭成员转名过来的。那也有第三种的豁免方式，即是当房子卖掉的价钱是低于RM200,000。
【新鲜打工一族不能不知道的财务规划建议！】
作为社会新鲜人，除了白日需要认真工作之外，多余的时间也得续做良好的财务规划，这样才能确保你财务独立的梦想不单单止步于“梦想”而已吖！ 一起来看看有哪些理财的基本概念是大家身为社会新鲜人需要一起学习的吧！ 1）选储蓄后消费 谁不喜欢一出粮就可以跟朋友去饮酒作乐，upgrade自己的电子产品呢？但如果趁早养成储蓄的习惯，就会养成“以防万一”的思维模式。这样一来就能够拥有更多的急需金了。 2）收入分成4个部分 首要的部分就是每个月的必要开销。接着就是中长期的基金，有可能是用来买人生的首个房子。第三就是保险规划，因为人生总不能够缺了充足的保障。再来就是学习的费用，尤其是趁年轻的时间花更多在于理财的知识上。 3）恰当时寻找家人协助 由于还是年轻旺盛，再加上到处都是诱惑，很多时候都没办法自我约束而导致花费许多不必要的开销。如果可以的话，尝试与父母沟通自己的财务规划，再与父母联名户口，这样就可以多个人来监督自己的开销，也能提高规划的成功率。 4）紧急资金 建议何时都先准备好3至6个月的紧急资金，以免面对突发事件时无法应对，例如突如其来的公司裁员。
【如何分辨Residential 和Commercial产业？】
是否在寻找房子的时候，总会看到房地产被归类为不一样的形式，住宅式房产(residential)和商业式房产(commercial)包括了：服务式公寓 (Serviced apartment),Small-office Home-office (SoHo), Small-office Versatile-office(So-vo)以及 Small-office Flexible-office。 虽然说有些可负担服务式公寓的售价有些会较低，但基本上可作为办公室的商业房产，所以并不是所有人都适合这类型的房产。 一起来看看它们之间的差别，再看看哪个适合你吧～ Residential （住宅房产） Commercial （商业房产） 银行贷款的Margin 高达90%以及长达35年 高达80%以及长达25% 买卖合同(SPA)的内容 必须依据物业发展（控制及执照）法令提供的购房者保护措施，包括了房屋缺陷保修期、分层地契问题的管理和针对不道德发展商的保护措施。 如果遇到某些问题，买家可以到国家住房法庭(National Housing Tribunal)寻求法律补救 可以依据双方同意的买卖合约内容 遇到问题时，只能依据发展上拟定的非标准买卖合约，到法庭上提出诉讼 Utilities （水电，门牌税，地税） 比较低 根据Tenaga Nasional Bhd的网站：低电压商场每个月的最低电力收费为RM7.20,而没有进行任何商业活动的私人住宅则只需要RM3 比较高 用途 主要用于居住 可转化成其他产业活动，例如：AirBnB 因为是综合发展性，所以住户或许会比一般住宅区来的复杂
【2021年房东的特别所得税减免】
但是，这并不意味着业主没有其他免税优惠。为了在COVID-19时期促进经济低迷，政府推出了经济振兴计划3.0。根据此计划，仅向营业场所的房东提供激励措施-从2020年4月至2020年9月向SME租户提供减免租金的房东，可以申请等同于房租减免的特殊扣除。 减免所得税的条件是： – 租金减免应至少为现有租金的30％ – 租户必须将租用的场所用于开展业务。 – 房东必须是根据《 1967年所得税法》第4（a）条和第4（d）条的租金收入纳税人。 要求这种特殊扣除的纳税人（房东）需要保存的证明文件包括： 1. 盖章的租赁协议； 2. 租金收入表； 3. 中小企业股份有限公司颁发的中小企业证书； * 4. 租户资料，租金资料和租金减免方式 注意：财政部长于2020年11月宣布，根据PERMAI经济振兴计划，房租减免的特殊扣除将进一步延长至2021年6月30日并将扩大至涵盖非中小企业。 然而，根据德勤马来西亚的规定，给予非中小型企业租金减免的特殊扣除仅适用于3个月，即2021年4月1日至2021年6月30日。
[ Checklist For Personal Tax Reliefs ]
Everything you should CLAIM here! For Income Tax Relief Malaysia 2021 (YA 2020) However, smart planning can optimize tax opportunities to minimize the impact on your cash flow. Grasp the smart tax savings strategies that could help you from becoming cash-strapped during tax time! Below are the 24 claims for Tax Reliefs: – 1) Self […]
